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Os testes do sistema Drex começaram em março com simulações feitas pelo Banco Central com a colaboração de bancos organizados em consórcios com empresas do setor de ativos digitais. A previsão é que o brasileiro só verá a novidade entre o fim de 2024 e o início de 2025.
O Drex será a moeda brasileira (o real — R$) em sua versão digital, basicamente, mas com capacidade de programação. Ele poderá ser convertido para qualquer outra forma de pagamento nas transações do dia a dia, como acontece com a moeda que já conhecemos.
O nome anunciado pelo Banco Central é formado por um conjunto de referências às características da nova ferramenta:
O Drex não é uma criptomoeda como as que existem atualmente. Entre as principais diferenças, estão que a regulamentação e o controle da moeda virtual brasileira ficarão a cargo do Banco Central, enquanto as criptomoedas têm uma gestão descentralizada e emissão privada.
Tendo paridade fixa, o Drex não será volátil — ficará sempre em paridade de 1 para 1 com o R$.
Além disso, as criptomoedas não contam com força legal para serem aceitas em qualquer tipo de compra ou transação financeira — ao contrário do Drex, que será uma moeda nacional.
O Drex está sendo desenvolvido em uma plataforma digital que usa a tecnologia DLT (Distributed Ledger Tecnology), ou Tecnologia de Registro Distribuído em tradução livre. Trata-se de uma rede descentralizada em que todos os participantes, normalmente, têm acesso ao histórico de operações e podem auditar os dados de maneira mais transparente — uma blockchain.
Em resumo, é um modelo considerado resistente a hackers com banco de dados transmitidos com segurança, rapidez e transparência.
Nessa tecnologia, uma corrente de blocos de informações criptografadas fecham cada elo depois de determinado tempo. Nenhuma informação pode ser alterada, já que os blocos são conectados entre si por senhas criptografadas. A alteração de qualquer dado na cadeia de informações invalidaria todos os blocos seguintes.
A plataforma DLT escolhida pelo Banco Central foi a Hyperledger Besu, por ser mais apropriada para dar suporte às necessidades de segurança, escala e privacidade das transações.
Uma CDBC é, literalmente, uma "moeda digital do banco central" (do inglês Central Bank Digital Currency). É uma forma de dinheiro digital que governos ao redor do mundo estão cada vez mais estudando e experimentando.
De acordo com o Banco Central, as CBDCs "podem melhorar a eficiência do mercado de pagamentos de varejo e promover a competição e a inclusão financeira para a população com pouco ou nenhum acesso a serviços bancários".
Os testes do chamado Piloto Real Digitalcomeçaram em março deste ano. Na época, o coordenador da iniciativa do real digital no BC, Fabio Araujo, divulgou que o primeiro ativo usado no teste seria um título público federal.
Nessa fase de experiência, que tem previsão de durar até março do ano que vem, serão simuladas transações de emissão, negociação, transferência e resgate e clientes simulados. O objetivo é avaliar como a infraestrutura e a privacidade das transações e depósitos se comportam nestas condições.
No total, 16 instituições foram aprovadas para participar dos testes. Entre elas, estão os bancos Bradesco, Itaú, Nubank, Santander e Banco do Brasil.
Cada R$ 1 irá equivaler a 1 Drex. No entanto, as moedas serão contabilizadas separadamente — não irão se somar quando depositadas na conta bancária, por exemplo.
Para fazer a conversão e ter acesso ao dinheiro na modalidade desejada, será necessário fazer uma conversão chamada de "tokenização", que representa o valor.
A tokenização funciona assim: o cliente irá depositar, em reais, a quantia desejada em uma carteira virtual, que irá conter a moeda física na versão tokenizada - o Drex.
Essas carteiras virtuais serão como contas bancárias, operadas por bancos, fintechs, corretoras e demais instituições financeiras.
O Drex poderá ser usado assim como o real já é utilizado: para pagar contas, fazer investimentos e até comprar bens, como carros e imóveis, mas de forma pré-programada em formatos que hoje são inexistentes.
O Drex é um sistema que pretende facilitar o acesso do consumidor pessoa física a serviços financeiros e ativos tokenizados, mas a moeda digital emitida pelo BC propriamente dita não será usada diretamente pelas pessoas nem pelas empresas. Só quem terá Drex, com emissão e garantia do BC, serão os bancos e instituições de pagamentos do sistema financeiro.
Isso não quer dizer que consumidores e empresas não farão parte da economia tokenizada. Eles terão acesso a um token de real que, na prática, será um depósito bancário como os atuais, mas na versão tokenizada. A diferença é que o risco desse token é da instituição emissora; em caso de quebra, o usuário tem acesso às proteções contratuais e do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Isso significa que o sistema financeiro continuará a funcionar como ocorre hoje: o cliente tem seu dinheiro, coloca em um banco (o valor depositado passa a ser do banco, que passa "dever" esse dinheiro ao cliente), e esse faz as movimentações a pedido do cliente.
Apontados como "primos", as diferenças entre o Pix e o Drex são grandes. Em resumo: Pix é um sistema de transações financeiras instantâneas, enquanto o Drex é a moeda digital oficial do Brasil, só que usada em serviços finaneiros pré-programados que surgirão.
Por meio do Pix, é possível fazer transferências e pagamentos instantaneamente. Já o Drex será a moeda digital utilizada em transações e serviços financeiros que necessitam do dinheiro tokenizado.
É provável que o uso do Drex acarrete custos ao consumidor.
"O Drex sempre está associado a um serviço financeiro. Então, essa prestação de serviço tem lá seu custo de operacionalização e o lucro de quem oferece esse serviço. É natural que os custos da plataforma sejam parte desse serviço", afirmou Fabio Araujo, coordenador do Drex no BC, em uma transmissão ao vivo no YouTube nesta semana.
Os detalhes dessas prováveis cobranças, porém, ainda não foram revelados.
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Mais de 62 milhões de brasileiros têm contas parceladas. Ainda assim, existem muitas dúvidas sobre como funciona o parcelamento no cartão de crédito. É o seu caso? A gente vai te explicar tudo!
No Brasil, cerca de três a cada quatro pessoas utilizam algum cartão de crédito, segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), de 2021.
Além do mais, uma pesquisa realizada pelo Datafolha, encomendada pela Associação Brasileira de Internet (Abranet), revelou que 75% dos usuários de cartão de crédito costumam parcelar as compras.
A possibilidade de parcelar o pagamento é uma alternativa para quando você não tem todo o dinheiro necessário para comprar algo à vista.
Ao mesmo tempo, as compras parceladas podem ser um risco para o seu controle financeiro, caso você não consiga pagar as parcelas no prazo correto.
Por isso, é tão importante entender como funciona o parcelamento no cartão de crédito, não é mesmo?
Para que isso fique claro, é super importante que a gente explique como funciona essa modalidade de pagamento como um todo. Se quiser se aprofundar, você também pode conferir como funciona o cartão de crédito no post dedicado a isso.
O cartão de crédito opera como um empréstimo instantâneo. Na prática, quando você faz alguma compra no crédito, quem efetua o pagamento é a instituição financeira que administra o cartão.
Na data de vencimento, você precisa pagar o valor emprestado pela administradora. A cobrança é conhecida como fatura do cartão de crédito.
Além do boleto para pagamento, a fatura conta com um extrato de todos os gastos ao longo do mês anterior.
O valor máximo que você pode utilizar, seja em compras à vista ou a prazo, é chamado de limite do cartão.
O limite é definido pela emissora do cartão e leva em consideração fatores como a sua renda e o seu score de crédito, que é a pontuação que você recebe com base no seu histórico de pagamentos e dívidas.
Por exemplo, caso você esteja com o nome sujo, é mais difícil ter acesso a um cartão de crédito.
Leia mais: Aprenda a consultar CPF e como limpar o nome
E como fica o limite em relação a compras parceladas? Vamos te explicar, mas antes é fundamental que você entenda como funciona o cartão de crédito parcelado.
Acima, explicamos que o cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo instantâneo com o qual você pode fazer compras sem desembolsar dinheiro na hora.
Em uma compra à vista, você precisa pagar o valor total da compra antes da data de vencimento da fatura.
No caso do pagamento parcelado, o valor total é dividido pelo número de prestações que você escolher na hora da compra.
Com isso, ao invés de pagar o valor todo de uma vez, você paga as parcelas mensalmente. Em alguns casos, sem pagar nada a mais.
Para te ajudar a entender ainda melhor como funciona parcelamento no cartão, vamos dar um exemplo prático.
Vamos supor que você está planejando comprar um celular que custa R$ 2 mil durante a Black Friday. Você tem três opções principais:
Para comprar no dinheiro, Pix, boleto ou cartão de débito, ou seja, à vista, você tem que ter os R$ 2 mil disponíveis no momento da compra.
No caso do crédito à vista, não é necessário ter o valor na hora da compra, mas você precisa pagar os R$ 2 mil após o fechamento da fatura.
Já o parcelamento no cartão de crédito possibilita que você divida o valor total em vários meses.
Por exemplo, caso opte por parcelar em dez vezes, você terá que pagar R$ 200 mensais, durante dez meses.
É importante destacar que esse cenário é apenas se o parcelamento for sem juros. Mais a frente, vamos explicar também como funciona o parcelamento com juros.
Outro ponto de atenção é que só é possível parcelar com o cartão de crédito. Cartões de débito e cartões pré-pago não contam com essa possibilidade.
Nessa situação, você paga o valor da compra ao longo dos meses, em prestações iguais. Quando o pagamento é sem juros, não é cobrado um valor adicional para pagar dessa maneira.
O exemplo é o mesmo do tópico anterior. Se você comprar um produto de R$ 2 mil e parcelar em dez vezes, o valor de cada parcela será de R$ 200.
Existem dois cenários em que você pode ter que pagar juros no parcelamento de algum pagamento:
Os juros cobrados para o parcelamento variam de acordo com cada situação, por isso você deve conferir antes de fazer o pagamento de forma parcelada.
Para ficar mais claro, vamos seguir com o exemplo do produto de R$ 2 mil. Comprando parcelado, com uma taxa de 4,49% ao mês, o valor final subiria para R$ 2.552, com parcelas de R$ 255,20 cada.
Para simular o valor do parcelamento com juros no cartão de crédito, você precisa antes conferir quais são as taxas envolvidas.
Se for preciso, utilize alguma calculadora de juros online para descobrir quanto terá que desembolsar e se vale a pena ou não.
Pensando em facilitar a sua vida, o PicPay permite que você confira antes de qualquer pagamento quais são as condições para parcelamento com o PicPay Card, já com o preço final e o valor de cada parcela.
Para parcelar no cartão de crédito, é super simples. Basta que você tenha um cartão com limite disponível.
No momento do pagamento, seja em um estabelecimento físico ou pela internet, você só tem que conferir as opções de parcelamento e escolher em quantas prestações deseja pagar.
O número de parcelas possível depende de vários fatores, como:
Cabe destacar que os estabelecimentos não são obrigados a oferecer a opção de parcelamento. Ainda assim, a grande maioria disponibiliza esse tipo de pagamento, com o intuito de atrair mais clientes.
Além disso, atualmente é possível parcelar diversos tipos de gastos, como boletos, contas de luz, contas de água, IPVA, multas de trânsito e até mesmo o Pix.
Leia mais: Como fazer pagamento de contas e parcelar compras no PicPay
A resposta é sim! Com o PicPay você pode parcelar os seus boletos no cartão de crédito em até 12 vezes.
Leia mais: Saiba como pagar boleto com cartão de crédito
O melhor de tudo? Pagando contas e fazendo compras pelo PicPay você ainda tem a chance de ganhar cashback!
Atenção! É preciso tomar cuidado para não se atrapalhar com as prestações. Sempre confira as condições do parcelamento antes de concluir a transação e aproveite as nossas dicas de como parcelar boleto sem perder o controle das finanças.
Você fez alguma compra parcelada no cartão de crédito e se arrependeu por algum motivo? É possível cancelar!
Essa possibilidade vale tanto para compras à vista quanto parceladas, conforme já explicamos em detalhes no conteúdo sobre como cancelar uma compra no cartão de crédito.
Se a compra for feita pela internet, você tem sete dias para pedir a devolução sem precisar explicar o porquê. Alguns estabelecimentos oferecem um prazo ainda maior.
Ainda no ambiente virtual, em caso de defeito do produto, o prazo de reclamação é de 30 dias para bens não duráveis e de 90 dias para bens duráveis.
Se a compra for feita em alguma loja física, só é possível solicitar o cancelamento em caso de defeito do produto, também respeitando o prazo de 30 dias para bens não duráveis e de 90 dias para bens duráveis.
Tanto para compras à vista quanto parceladas, a maneira correta de pedir o cancelamento é entrar em contato com o estabelecimento.
Depois de solicitar o cancelamento da compra parcelada, você vai receber o estorno do valor das prestações que já foram pagas. As cobranças futuras devem ser anuladas.
Vamos voltar para o exemplo do celular de R$ 2 mil comprado à prazo, dividido em dez prestações de R$ 200 cada.
Supondo que, após pagar duas parcelas, o aparelho apresente algum defeito de fábrica, você pode solicitar a devolução do produto e cancelamento da compra.
Nesse caso, os R$ 400 que já foram pagos seriam estornados. Já os R$ 1.600 restantes não poderiam ser cobrados no futuro.
Agora que você já sabe como funciona o parcelamento no cartão de crédito é hora de entender como fica o seu limite nesse tipo de compra.
Quando você utiliza o cartão de crédito, o valor total da compra é descontado do seu limite disponível, independentemente se for à vista ou parcelado.
O que isso significa? Que caso você compre um celular de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o limite utilizado vai ser de R$ 2 mil, e não o valor da parcela de R$ 200.
É muito importante entender isso para não complicar o seu planejamento financeiro, já que o seu limite de crédito vai ficar comprometido por mais tempo.
Para ficar mais claro, vamos mostrar dois cenários: um de pagamento por crédito à vista e outro parcelado.
Escolhendo a modalidade de crédito à vista, o seu limite é utilizado no momento da compra e liberado assim que você paga a próxima fatura.
No caso do parcelamento, o seu limite é restabelecido gradualmente, no ritmo que você paga a fatura de cada prestação.
Por exemplo, se o seu limite é de R$ 3 mil e você comprar um produto de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o seu limite cairá para apenas R$ 1 mil.
Depois de pagar a primeira parcela, o limite passará para R$ 1.200. Na segunda fatura, voltará para R$ 1.400. E assim sucessivamente até finalizar o pagamento das parcelas.
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Quer comprar um carro ou uma moto sem comprometer suas economias? Você sabia que o seu cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosa para isso? Neste artigo, vamos te mostrar como aproveitar ao máximo o seu cartão para fazer essa aquisição e, ao mesmo tempo, economizar.
O parcelamento no cartão de crédito tem se tornado uma opção cada vez
mais popular para quem precisa de um pouco de ajuda em suas finanças
pessoais. É possível parcelar contas como IPVA, boletos, e débitos
veiculares em até 21 vezes, muitas vezes sem juros. Mas também é
importante estar ciente de todos os riscos envolvidos neste processo.
Neste artigo, vamos explorar os prós e contras de parcelar no cartão de
crédito e como se preparar para esta decisão importante.
Vantagens do parcelamento no cartão de crédito
O
parcelamento no cartão de crédito é um jeito ótimo de lidar com contas
atrasadas ou com dívidas grandes. É como ter um empréstimo, pois o
dinheiro é dado praticamente de imediato, embora em parcelas. Algumas
vezes, os bancos e empresas que emitem e administram os cartões de
crédito oferecem isenção de juros em determinadas compras, o que pode
ser muito útil para quem precisa de dinheiro imediatamente. Outra
vantagem é a possibilidade de parcelamento em até 21X, que ajuda a
estabelecer um controle de dinheiro que possa ser mais suave para quem
necessita de longo prazo de pagamento.
Desvantagens do parcelamento no cartão de crédito
Apesar
das vantagens, o parcelamento no cartão de crédito também pode ter
algumas desvantagens. Os juros são um grande fator a se considerar, pois
eles podem ser altos e colocar uma pressão financeira desnecessária
sobre quem recorre a esse método de pagamento. Tomando em consideração
apenas contas não-parceladas, as contas podem precisar ser pagas em um
único pagamento, é importante acompanhar os vencimentos para não correr o
risco de juros sobre juros e multas. Além disso, dependendo do cartão
de crédito e da administradora, existem limites de parcelas que nunca
devem ser ultrapassados, como, por exemplo, 12 parcelas.
Como se preparar para parcelar
Antes
de decidir parcelamentos no cartão de crédito, é importante considerar
todos os fatores, desde a quantia que se pode parcelar até o limite de
parcelas. É essencial verificar quais regras se aplicam às contas em
questão, como limite de parcelas, taxas de serviço, entre outras. É
importante verificar os contratos de seus cartões de crédito e todos os
encargos para evitar surpresas no meio do caminho.
Além disso, é
necessário se planejar para não acabar comprometendo suas finanças ou
caindo no ciclo de endividamento. É importante saber o quanto se pode
parcelar e como isso afetará sua renda mensal. É muito importante que o
valor das parcelas não comprometa mais de 30% dos ganhos mensais, pois
isso pode levar muito tempo para quitar a dívida.
Tomando em consideração todos os fatores acima, é importante escolher o melhor cartão de crédito e programa de pontos.
Olá! Então você está interessado em parcelar sua compra em 21x no cartão de crédito, correto? Normalmente, o parcelamento em muitas vezes pode resultar em juros maiores, por isso é importante ficar atento a esses valores. Além disso, é importante lembrar que a aprovação de uma compra parcelada depende da análise de crédito do seu banco emissor do cartão. Certifique-se de ter limite disponível suficiente antes de realizar a compra. Caso tenha mais alguma dúvida, estou aqui para ajudar!
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